Решение Липецкого УФАС России от 01.03.2013 г № Б/Н

О нарушении законодательства о рекламе, выразившемся в распространении рекламы с формальным присутствием сведений о наименовании лица, оказывающего финансовую услугу, иных существенных условий предоставления кредита, напечатанных мелким нечитаемым шрифтом

от 1 марта 2013 года
Резолютивная часть решения объявлена 19 февраля 2013 года.
Решение в полном объеме изготовлено 01 марта 2013 года.
Комиссия Управления Федеральной антимонопольной службы по Липецкой области по рассмотрению дел по признакам нарушения законодательства о рекламе в составе:
председателя: руководителя управления А.А. Сешенова,
членов Комиссии: - начальника отдела Р.Б. Маргиева,
- ведущего специалиста-эксперта А.В. Тихомирова, рассмотрев дело N 2, возбужденное по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе по факту нарушения ч. 7 ст. 5, ч. 1, п. 2 ч. 2, ч. 3 ст. 28 Федерального закона от 13 марта 2006 года N 38-ФЗ "О рекламе" обществом с ограниченной ответственностью "Э" (<...> <...>),
в отсутствие:
лица, в действиях которого содержатся признаки нарушения законодательства о рекламе, - ООО "Э", установила:
14 января 2013 года в Липецкое УФАС России поступило заявление гражданина о том, что в городе Липецке в период с 01 по 08 января 2013 года на рекламных конструкциях 3 x 6 м, в газете "Э", N 1 от 01.01.2013, на телевизионных каналах распространялась реклама следующего содержания: "... 0-0-24* + отсрочка платежа...". По мнению заявителя, рекламная информация ООО "Э" содержит признаки нарушения Федерального закона "О рекламе". Нарушение требований законодательства Российской Федерации о рекламе, по мнению заявителя, выразилось в том, что 10.01.2013 заявитель в магазине N 19 ООО "Э" по адресу: <...> приобрел товар на общую сумму 21712,00, а как следует из уведомления Банка об индивидуальных условиях кредитования, заявителю по истечении 24 месяцев предстоит выплатить 32499,63.
Помимо указанной информации в рекламе имеется информация, не подвергающаяся прочтению невооруженным глазом, не воспринимаемая без применения специальных технических средств, предположительно содержащая наименование лица, оказывающего услугу по кредитованию, иные существенные условия предоставления кредита "0-0-24*" и все остальные условия, определяющие фактическую стоимость кредита для заемщика и влияющие на нее.
То обстоятельство, что законодательство не содержит понятия шрифта маленького размера, не свидетельствует о том, что размер шрифта может быть любым.
Формальное присутствие в рекламе сведений о наименовании лица, оказывающего финансовые услуги, иных существенных условий предоставления кредита "0-0-24*" и всех остальных условий, определяющих фактическую стоимость кредита для заемщика и влияющих на нее, напечатанных мелким нечитаемым шрифтом, не позволяет потребителю воспринимать данные сведения, не может рассматриваться как их наличие.
Ввиду того, что привлекательная для потребителя информация является читаемой и доступной ("... 0-0-24* + отсрочка платежа..."), а информация, которая обязательна в силу закона, выполнена буквами маленького размера, исключающими факт ее восприятия, антимонопольный орган приходит к выводу, что в размещаемой посредством рекламных конструкций, газеты, телевидения рекламе сведения о наименовании лица, оказывающего финансовые услуги, иные существенные условия предоставления кредита "0-0-24*" и все остальные условия, определяющие фактическую стоимость кредита для заемщика и влияющие на нее, отсутствуют.
Статья 1 ФЗ "О рекламе" в числе целей данного Федерального закона устанавливает в том числе реализацию права потребителей на получение добросовестной и достоверной рекламы, а также пресечение фактов ненадлежащей рекламы.
Согласно п. 1 ст. 3 ФЗ "О рекламе" реклама - информация, распространенная любым способом, в любой форме и с использованием любых средств, адресованная неопределенному кругу лиц и направленная на привлечение внимания к объекту рекламирования, формирование и поддержание интереса к нему и его продвижение на рынке.
П.2 ст. 3 ФЗ "О рекламе" говорит, что объект рекламирования - товар, средства индивидуализации юридического лица и (или) товара, изготовитель или продавец товара, результаты интеллектуальной деятельности либо мероприятие (в том числе спортивное соревнование, концерт, конкурс, фестиваль, основанные на риске игры, пари), на привлечение внимания к которым направлена реклама.
П.3 ст. 3 ФЗ "О рекламе" говорит, что товар - продукт деятельности (в том числе работа, услуга), предназначенный для продажи, обмена или иного введения в оборот.
Согласно пункту 4 статьи 3 Закона ненадлежащая реклама - реклама, не соответствующая требованиям законодательства Российской Федерации.
Реклама ООО "Э", распространяемая в городе Липецке на рекламных конструкциях, в газете, на телевидении, содержит два объекта рекламирования - товар и услугу по банковскому кредитованию (финансовая услуга).
П.1 ст. 488 Гражданского кодекса РФ гласит, что в случае, когда договором купли-продажи предусмотрена оплата товара через определенное время после его передачи покупателю (продажа товара в кредит), покупатель должен произвести оплату в срок, предусмотренный договором, а если такой срок договором не предусмотрен, в срок, определенный в соответствии со ст. 314 настоящего Кодекса, т.е. субъектами правоотношений продажи товара в кредит являются продавец и покупатель, п. 2 ст. 3 ФЗ "О рекламе" говорит, что объект рекламирования - товар, средства индивидуализации юридического лица и (или) товара, изготовитель или продавец товара, результаты интеллектуальной деятельности либо мероприятие (в том числе спортивное соревнование, концерт, конкурс, фестиваль, основанные на риске игры, пари), на привлечение внимания к которым направлена реклама. Согласно ст. 823 Гражданского кодекса Российской Федерации договорами, исполнение которых связано с передачей в собственность другой стороне денежных сумм или других вещей, определяемых родовыми признаками, может предусматриваться предоставление кредита, в том числе в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ или услуг (коммерческий кредит), если иное не установлено законом. А кредитный договор сводится к тому, что обязывает банк или иную кредитную организацию предоставить денежные средства заемщику в размере и в сроки, установленные договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить за пользование заемными средствами установленные проценты (ст. 819 ГК РФ). Кредиторами, предоставляющими банковский кредит, могут быть только банки и иные кредитные организации, получившие лицензию Центробанка РФ на предоставление подобных услуг.
В соответствии с п. 2 ст. 4 Федерального закона N 135-ФЗ от 26.07.2006 "О защите конкуренции" под финансовыми услугами понимаются банковская услуга, страховая услуга, услуга на рынке ценных бумаг, услуга по договору лизинга, а также услуга, оказываемая финансовой организацией и связанная с привлечением и (или) размещением денежных средств юридических и физических лиц.
П.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации гласит, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч. 1 ст. 28 ФЗ "О рекламе" реклама банковских, страховых и иных финансовых услуг должна содержать наименование или имя лица, оказывающего эти услуги (для юридического лица - наименование, для индивидуального предпринимателя - фамилию, имя, отчество).
Потребителю важно знать, какое лицо делает заманчивое предложение о финансовой услуге. Поэтому в рекламе банковских, страховых и иных финансовых услуг в обязательном порядке следует указывать наименование или имя лица, оказывающего эти услуги. Указание правильных реквизитов организации, предоставляющей финансовые услуги, является одной из гарантий соблюдения информационного права потребителей.
В рекламе ООО "Э": "... 0-0-24* + отсрочка платежа..." указан вид финансовой услуги, а именно "кредит", и в связи с этим, руководствуясь ч. 1 ст. 28 ФЗ "О рекламе", в рекламе необходимо указание наименования лица, оказывающего эти услуги (для юридического лица - наименование, для индивидуального предпринимателя - фамилия, имя, отчество), которое в рекламе отсутствует.
Согласно ст. 7 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности": "Кредитная организация должна иметь полное фирменное наименование и вправе иметь сокращенное фирменное наименование на русском языке. Кредитная организация вправе иметь также полное фирменное наименование и (или) сокращенное фирменное наименование на языках народов Российской Федерации и (или) иностранных языках.
Фирменное наименование кредитной организации на русском языке и языках народов Российской Федерации может содержать иноязычные заимствования в русской транскрипции или в транскрипциях языков народов Российской Федерации, за исключением терминов и аббревиатур, отражающих организационно-правовую форму кредитной организации.
Фирменное наименование кредитной организации должно содержать указание на характер ее деятельности путем использования слов "банк" или "небанковская кредитная организация".
Иные требования к фирменному наименованию кредитной организации устанавливаются Гражданским кодексом Российской Федерации".
Согласно статье 54 Гражданского кодекса РФ наименование юридического лица должно содержать указание на его организационно-правовую форму.
Наименование - индивидуализирующий признак организации. Без его наличия не может быть образовано и вести деятельность юридическое лицо. Требования настоящего Закона предусматривают обязательность указания наименования юридического лица при размещении рекламы банковских, страховых и иных финансовых услуг.
Как уже было отмечено, наименование юридического лица включает в себя, кроме непосредственного названия, также обязательное указание на его организационно-правовую форму (ООО, ОАО и иные). Для индивидуального предпринимателя обязательно указание фамилии, имени, отчества.
В соответствии с п. 2 ч. 2 ст. 28 Федерального закона "О рекламе" реклама банковских, страховых и иных финансовых услуг не должна умалчивать об иных условиях оказания соответствующих услуг, влияющих на сумму доходов, которые получат воспользовавшиеся услугами лица, или на сумму расходов, которую понесут воспользовавшиеся услугами лица, если в рекламе сообщается хотя бы одно из таких условий.
Ч.3 ст. 28 Федерального закона "О рекламе" говорит: если реклама услуг, связанных с предоставлением кредита, пользованием им и погашением кредита, содержит хотя бы одно условие, влияющее на его стоимость, такая реклама должна содержать все остальные условия, определяющие фактическую стоимость кредита для заемщика и влияющие на нее.
В соответствии со ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено Федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Исходя из норм Закона о банках и банковской деятельности, условие о размере процентной ставки по кредиту является существенным для кредитного договора, которая указана в рекламе, и в связи с чем должны быть указаны иные существенные условия.
Исходя из ГК РФ, существенными условиями кредитного договора являются: сумма кредита, срок и порядок его предоставления заемщику, срок и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов, которые в рекламе не указаны.
В силу ч. 7 ст. 5 ФЗ "О рекламе" не допускается реклама, в которой отсутствует часть существенной информации о рекламируемом товаре, об условиях его приобретения и использования, если при этом искажается смысл информации и вводятся в заблуждение потребители рекламы.
Поскольку распространяемая реклама финансовой услуги направлена на формирование у потребителей желания ею воспользоваться, то существенной является не только информация, привлекательная для потребителя, но и информация, способная обмануть ожидания, сформированные у потребителей такой рекламы. Отсутствие каких-либо сведений о финансовой услуге приводит к искажению смысла рекламы и вводит в заблуждение потребителей, имеющих намерение воспользоваться рекламируемой услугой.
Нарушение ч. 7 ст. 5 ФЗ "О рекламе" связано с непредоставлением потребителю информации в полном объеме с целью привлечения интереса к информации: "... 0-0-24* + отсрочка платежа...", т.е. к услуге по кредитованию (непонятно из текста рекламы, какое именно лицо оказывает услугу по кредитованию: ООО "Э" или ОАО "А", из-за этого потребитель оказывается введенным в заблуждение, рассчитывая на одни условия - получение коммерческого кредита, а сталкиваясь с иными условиями, а именно: получение банковского кредита).
В соответствии с письмом Федеральной антимонопольной службы России, являющейся уполномоченным органом на дачу разъяснений по вопросам применения рекламного законодательства, от 29.11.2010 N АК/41963 "О применении Федерального закона "О рекламе" в случае выявления фактов доведения в рекламе до сведения потребителей существенной информации мелким нечитаемым шрифтом" при оценке рекламы следует учитывать то, что, исходя из понятия рекламы, она предназначается для распространения среди неопределенного круга лиц, в связи с чем вся информация, включая обязательные к указанию сведения, должна быть доступна для потребителей при ознакомлении с рекламой без специальных усилий и применения специальных средств. При этом то обстоятельство, что нормами ФЗ "О рекламе" не установлен размер шрифта, не свидетельствует о том, что размер шрифта может быть любым, поскольку, как следует из положений статьи 5 ФЗ "О рекламе", реклама должна быть добросовестной и достоверной и не должна вводить в заблуждение потребителей. С учетом изложенного, в случае, когда условия, являющиеся существенной информацией для потребителей, отсутствие которой способно обмануть их ожидания, сформированные рекламой, формально присутствовали в рекламе, однако форма представления сведений такова, что данная информация не может быть воспринята потребителями, следует признавать, что данные сведения не были доведены для неопределенного круга лиц надлежащим образом, в связи с чем потребитель фактически не получил предусмотренную законом информацию и вводится в заблуждение относительно предлагаемой услуги.
Согласно ч. 6 ст. 38 ФЗ "О рекламе" ответственность за нарушение требований, установленных, в частности, ч. 7 ст. 5, ч. 1, п. 2 ч. 2, ч. 3 ст. 28 ФЗ "О рекламе", несет рекламодатель которым в силу п. 5 ст. 3 ФЗ "О рекламе" является изготовитель или продавец товара либо иное определившее объект рекламирования и (или) содержание рекламы лицо, то есть общество с ограниченной ответственностью "Э".
В соответствии с указанными выше фактами реклама финансовой услуги "кредит" общества с ограниченной ответственностью "Э" как лица, определившего объект рекламирования и (или) содержание рекламы, содержит признаки нарушения ч. 7 ст. 5, ч. 1, п. 2 ч. 2, ч. 3 ст. 28 ФЗ "О рекламе", т.к. не содержит в полном объеме информации о наименовании лица, оказывающего услугу по кредитованию, иных существенных условий предоставления кредита "0-0-24*" и всех остальных условий, определяющих фактическую стоимость кредита для заемщика и влияющих на нее, из-за чего потребитель оказывается введенным в заблуждение, рассчитывая на одни условия - получение коммерческого кредита, а сталкиваясь с иными условиями, а именно: получение банковского кредита.
18.02.2013 в адрес Липецкого УФАС России от ООО "Э" поступили документы и объяснения по Определению о возбуждении дела по признакам нарушения законодательства о рекламе N 2 от 04.02.2013. Из представленных документов и объяснений следует, что в период с декабря 2012 по январь 2013 года ООО "Э" распространяло рекламу кредитной акции "0-0-24 + отсрочка платежа". Распространение рекламы осуществлялось с помощью газеты, телевидения, наружной рекламы, интернет-страницы общества, страниц социальных сетей, внутреннего оформления магазина. При подготовке макетов рекламы общество руководствовалось рекомендациями ФАС России, содержащимися в письме ФГУ "М" N 03-53 от 20.01.2009.
На рассмотрении дела N 2, возбужденного по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе, Комиссией Липецкого УФАС России было установлено, что в газете "Э", N 1 от 01.01.2013 отсутствует часть существенной информации об оказываемых дополнительных услугах ОАО "А" (пакет "базовый", альфа-хранитель, страховая премия). Из газеты четко следует, что сумма, подлежащая выплате Банку, не превышает стоимость Товара. Согласно заказу клиента N 1236668 от 10.01.2013 итоговая сумма за товары составила 21712 рублей 00 коп., т.е. данная сумма и подлежит уплате гражданкой Ю., которая после ознакомления со всей информацией в газете "Э", N 1 от 01.01.2013 обратилась в магазин за покупкой товара по акции "Кредит 0-0-24 + Отсрочка платежа". Согласно уведомлению Банка об индивидуальных условиях кредитования Ю. предстоит выплатить 32499 рублей 63 коп., а не 21712 рублей 00 коп. Таким образом, отсутствие части существенной информации о рекламируемой обществом услуге "Кредит 0-0-24 + Отсрочка платежа" в газете "Э", N 1 от 01.01.2013 свидетельствует о нарушении ООО "Э" ч. 7 ст. 5 ФЗ "О рекламе".
Комиссия также считает, что отдельного внимания заслуживает реклама "Кредит 0-0-24 + Отсрочка платежа" ООО "Э", распространяемая на рекламных конструкциях 3 x 6 м и транслируемая на телевидении. В указанной рекламе содержится большой объем информации о предоставлении кредита, однако Комиссия считает, что формальное присутствие в рекламе текста, необходимого для размещения при сообщении в ней о наименовании лица, оказывающего услугу по кредитованию, иных существенных условий предоставления кредита "Кредит 0-0-24 + Отсрочка платежа" и всех остальных условий, определяющих фактическую стоимость кредита для заемщика и влияющих на нее, предусмотренного ч. 7 ст. 5, ч. 1, п. 2 ч. 2, ч. 3 ст. 28 ФЗ "О рекламе", на что указывается обществом, но напечатанных мелким нечитаемым шрифтом, не позволяет потребителю воспринимать данные сведения, а следовательно, не может рассматриваться как их фактическое наличие, поскольку может ввести потенциальных потребителей рекламы в заблуждение относительно наименования лица, оказывающего услугу по кредитованию, иных существенных условий предоставления кредита "Кредит 0-0-24 + Отсрочка платежа" и всех остальных условий, определяющих фактическую стоимость кредита для заемщика и влияющих на нее, из-за чего потребитель оказывается введенным в заблуждение, рассчитывая на одни условия - получение коммерческого кредита, а сталкиваясь с иными условиями, а именно: получение банковского кредита.
Таким образом, поскольку, исходя из положений п. 1 ст. 3 ФЗ "О рекламе", рекламой является только информация, распространенная каким-либо способом, то информация нечитаемая, не обеспечивающая достижение главной цели рекламы - привлечение внимания к объекту рекламирования, формирование или поддержание интереса к нему и его продвижение на рынке, не может рассматриваться как распространенная и размещенная в установленном порядке. Отсутствие в ФЗ "О рекламе" и подзаконных нормативных актах требований к размеру шрифта, хронометражу трансляции само по себе не означает правомерность и возможность размещения (распространения) нечитаемой рекламы (информации), смысл и содержание которой будут недоступны для восприятия потребителями.
Комиссией учтены такие обстоятельства, влияющие на невозможность восприятия (прочтения) информации, как: технические условия размещения рекламы: высота расположения рекламных конструкций над уровнем поверхности земли; ограниченное время считывания информации из проезжающего мимо транспорта, отсутствие каких-либо пешеходных зон рядом с рекламными конструкциями для более детального ознакомления с рекламной информацией, хронометраж рекламных роликов; крупный размер шрифта привлекательной для потребителя информации и одновременно мелкий размер шрифта информации, которая должна была быть размещена в соответствии с ч. 7 ст. 5, ч. 1, п. 2 ч. 2, ч. 3 ст. 28 ФЗ "О рекламе".
Оценив имеющиеся в материалах дела доказательства в их совокупности, Комиссия приходит к выводу о том, что, исходя из способа и места размещения спорной рекламы, потенциальному потребителю не была доступна информация о том, какое лицо оказывает банковскую услугу, об иных существенных условиях предоставления кредита "Кредит 0-0-24 + Отсрочка платежа" и обо всех остальных условиях, определяющих фактическую стоимость кредита для заемщика и влияющих на нее.
Руководствуясь пунктом 1 части 2 статьи 33, частью 1 статьи 36 Федерального закона "О рекламе" и в соответствии с пунктами 37 - 42 Правил рассмотрения антимонопольным органом дел, возбужденных по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе, Комиссия решила:
1.Признать ненадлежащей рекламу ООО "Э" как лица, определившего объект рекламирования и содержание рекламы, следующего содержания: "Кредит 0-0-24 + Отсрочка платежа..." с изображением товаров, реализуемых обществом, распространяемую с помощью газеты, рекламных конструкций 3 x 6 м, телевидения, поскольку она содержит нарушение требований ч. 7 ст. 5, ч. 1, п. 2 ч. 2, ч. 3 ст. 28 Федерального закона от 13 марта 2006 года N 38-ФЗ "О рекламе".
2.Не выдавать ООО "Э" предписание о прекращении нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе, так как данная реклама не распространяется по причине окончания срока ее распространения.
3.Передать материалы дела уполномоченному должностному лицу Липецкого УФАС России для возбуждения дела об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.3 КоАП РФ.
Решение может быть обжаловано в арбитражный суд в порядке, предусмотренном статьей 198 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Председатель Комиссии
А.А.СЕШЕНОВ
Члены Комиссии
Р.Б.МАРГИЕВ
А.В.ТИХОМИРОВ